1. Monitorize e registe os seus gastos e despesas

Uma parte fundamental da estabilidade financeira – daí ser o primeiro passo – passa pela monitorização e gestão dos gastos pessoais. Isto é, por compreender exatamente como e onde gasta o seu dinheiro. Para tal, é crucial:

Registar todas as despesas e classificá-las

Anote diariamente todas as suas despesas, desde as mais mundanas às mais avultadas. Para tal, pode recorrer a aplicações móveis, a folhas de cálculo ou, até mesmo, a um caderno. Ao registar as despesas e organizá-las por categorias (ex: alimentação, transporte, lazer, habitação, entre outras), vai conseguir identificar áreas onde pode haver excessos e onde pode reduzir gastos.

Analisar os padrões de consumo

No final de cada mês (ou quando considerar relevante), reveja os seus registos e tente identificar padrões. Esta análise permite perceber hábitos de consumo e tomar decisões informadas sobre possíveis ajustes a realizar futuramente.

2. Defina um orçamento mensal

Compreender os seus gastos é apenas o começo. O passo seguinte é estabelecer um orçamento que reflita as suas prioridades e objetivos financeiros. Desta forma, conseguirá gerir as suas finanças pessoais mais facilmente e evitar endividamentos desnecessários.

Calcule o seu rendimento líquido

Tem a noção de quanto dinheiro recebe em cada mês? Para efetuar este cálculo, considere todos os rendimentos mensais após impostos, incluindo salários, rendas ou outros ganhos que aufira.

Atribua limites a cada categoria de despesas

Baseando-se na monitorização que efetuou previamente, defina quanto pretende gastar em cada categoria. Nesta etapa, é importante que seja realista e que assegure que as necessidades básicas são cobertas, antes de considerar despesas supérfluas.

Inclua uma parcela para poupança

Em vez de distribuir o dinheiro mensal apenas para gastos pessoais, reserve uma percentagem do seu rendimento para constituir poupanças. Há quem refira que destinar, pelo menos, 20% dos rendimentos para este fim é uma boa prática. No entanto, reflita sobre a percentagem que considera possível para a sua situação financeira.

Reveja e ajuste regularmente

Sabemos que a vida é dinâmica e, como tal, o seu orçamento deve refletir isso. Faça uma revisão periódica (por exemplo, todos os meses) e implemente os ajustes necessários para se manter alinhado com os seus objetivos e circunstâncias que vão surgindo. Assuma o papel de gestor das suas finanças pessoais!

3. Construa um fundo de emergência

Os imprevistos acontecem e, como tal, devemos procurar estar preparados financeiramente para eles.

Assim, um fundo de emergência é uma opção que permite cobrir despesas inesperadas, tais como reparações urgentes, despesas médicas ou, até mesmo, a perda de rendimento. Idealmente, este fundo deverá suportar as suas despesas mensais por um período de três a seis meses. Desta forma, oferece uma rede de segurança que lhe permitirá ultrapassar a situação inesperada com maior tranquilidade e sem desestabilizar as suas finanças.

Para tal, deve começar por definir um valor mensal a ser destinado exclusivamente para este fundo. Se procura um conselho, opte por utilizar uma conta separada para evitar a tentação de usar esse dinheiro para outras finalidades não urgentes – tal como, a Conta Poupança Livre do Banco CTT. Assim, o fundo está acessível, mas não demasiado.

4. Rentabilize o dinheiro das suas poupanças

Poupar é fundamental, mas colocar o seu dinheiro a trabalhar para si é igualmente importante. No entanto, antes de investir, lembre-se que é crucial avaliar o seu perfil de risco e as diferentes opções para cada objetivo financeiro. Assim, caso necessite de aconselhamento para tomar uma decisão mais informada, visite uma Loja Banco CTT próxima de si.

Investimentos sustentáveis

O Futuro Sustentável do Banco CTT é a solução de investimento financeiro que está ligada a fundos de investimento que seguem práticas de gestão Ambiental, Social e de Governance (ESG). Com um montante mínimo de subscrição de 250€, possibilita entregas programadas a partir de 25€ por mês. Assim, é uma opção caso procure investir de forma sustentável.

Prepare a sua Reforma

Se procura uma opção de médio e longo prazo, o PPR Futuro Ativo do Banco CTT pode ser uma boa opção para si. Este Plano Poupança Reforma está associado a fundos de investimento com características ESG e oferece benefícios fiscais, como a possibilidade de dedução em sede de IRS de 20% do valor investido anualmente, dentro dos limites legais.

5. Invista em literacia financeira

Existem imensos ditados populares que espelham exatamente o que pretendemos comunicar com este ponto: “o saber nunca ocupou lugar”, “conhecimento é poder”, entre outros… e estes ditados são especialmente verdade no que toca às finanças pessoais! Investir em literacia financeira é um dos passos mais importantes para garantir a sua independência e segurança financeira a longo prazo.

Esteja sempre a aprender

Participe em workshops, leia livros ou siga blogs especializados em finanças pessoais. Quanto mais informado estiver, melhores serão as suas decisões financeiras.

Tire o melhor partido dos recursos online e participe em comunidades

Existem diversas plataformas e ferramentas online que oferecem cursos e materiais educativos sobre gestão financeira. Poderá também envolver-se em grupos ou fóruns onde se discutem temas financeiros que proporcionam insights valiosos e a motivação necessária para manter hábitos saudáveis de gestão das suas finanças pessoais.

Como vimos, gerir as finanças pessoais de forma eficaz requer disciplina, conhecimento e planeamento. Ao monitorizar os seus gastos, definir um orçamento, constituir um fundo de emergência, rentabilizar as suas poupanças e investir em literacia financeira, estará a construir uma base sólida para um futuro financeiro estável e sorridente. Lembre-se de que pequenas mudanças nos hábitos diários podem resultar em grandes melhorias na sua saúde financeira.